Car insurance premium calculator in hindi, कार इन्‍शुरन्‍स कैलकुलेट कैसे करें?

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Car insurance premium calculator in Hindi: क्या आप जानते हैं कि आपकी कार का insurance कैसे कैल्क्युलेट किया जाता है? जब आप अच्‍छी तरह जान जाएंगे कि कार एन्‍शुरन्‍स कैलकुलेट कैसे किया जाता है तब आप आसानी से कार इन्‍शुरेन्‍स प्राइस लिस्‍ट कंपेयर कर सकते हैं. ऐसे में आप आसानी से एक बेहतर कार इन्‍शुरेन्‍स कंपनी का सेलेक्‍शन करके प्‍लान खरीद सकते हैं.

जब आप कार इन्‍शुरन्‍स खरीदने की जानकारी लेते हैं तो अक्‍सर आप इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू यानी IVD, नो क्लेम बोनस यानी NCB, डेप्रिसिएशन आदि टर्म कई बार सुनते हैं. लेकिन आपको इन सभी का मतलब और मायनों की जानकारी नहीं होती है. इस पूरे आर्टिकल में हैं कार इन्‍शुरन्‍स कंपनी और उनके कार इन्‍शुरन्‍स प्‍लान की पूरी जानकारी देंगे.  खास बात यह है कि आप Car insurance premium calculator in Hindi की पूरी जानकारी आपको यहां मिलेगी.

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कार इन्‍शुरन्‍स कंपनी

आइए सबसे पहले भारत में कार इन्‍शुरन्‍स करने वाली चुनिंदा कंपनियों की जानकारी आपको देते हैं.

बजाज एलियांज कार इन्‍शुरन्‍स

बजाज एलियांज जनरल इन्‍शुरन्‍स कंपनी लिमिटेड भारत की चुनिंदा कार इन्‍शुरन्‍स कंपनियों में से एक है. साल 2020 में इसे मनी टुडे की ओर से Best Car Insurance के का अवार्ड दिया गया था.

बजाज एलियांज कार इन्‍शुरन्‍स थर्ड पार्टी क्‍लेम के साथ-साथ प्राकृतिक, मानव निर्मित आपदा या चोरी से आपकी कार को होने वाले किसी तरह के नुकसान का कवरेज करता है. इसमें कार मालिक-ड्राइवर के लिए 15 लाख रुपये का पर्सनल एक्‍सीडेंट (PA) कवर भी आता है. कार इन्‍शुरन्‍स कराते समय बजाज एलियांज कार इन्‍शुरन्‍स आपको सह-यात्री या पेड ड्राइवर के लिए सीएनजी किट कवरेज, एनसीबी डिस्‍काउंट, एक्‍सेसरीज कवर और यात्री/पेड-ड्राइवर का पर्सनल एक्‍सीडेंट कवर का ऑप्‍शन भी देता है.

भारती एक्‍सा कार इन्‍शुरन्‍स

भारती एक्‍सा जनरल इन्‍शुरन्‍स कंपनी लिमिटेड भारत की एक नामचीन कार इन्‍शुरन्‍स कंपनी है. यह कंपनी चोरी, एक्‍सीडेंट, प्राकृतिक आपदा और मानव निर्मित आपदाओं से होने वाले आपकी कार को होन वाले नुकसा को कवर करता है. साथ ही यह थर्ड पार्टी क्‍लेम भी कवर करता है. मालिक-ड्राइवर को 15 लाख का पर्सनल एक्‍सीडेंट भी कवर करता है.

भारती एक्‍सा कार इन्‍शुरन्‍स भारत में सबसे बड़े कैशलेस गैरेज नेटवर्क के साथ जुड़े होने का दावा करता है.

चोलामंडलम कार  इन्‍शुरन्‍स

चोल एमएस जनरल इन्‍शुरन्‍स कंपनी लिमिटेड भारत का एक लोकप्रिय कार इन्‍शुरन्‍स कंपनी है. इस बंपनी की इन्‍शुरन्‍स पॉलिसी थर्ड पार्टी क्‍लेम के हर तरह के क्‍लेम के नुकसान से बचाती है. इसके कार इन्‍शुरन्‍स पॉलिसी में प्राकृतिक, मानव निर्मित आपदाओं या चोरी के कारण होने वाले नुकसान को भी शामिल किया गया है. साथ मालिक-ड्राइवर के लिए पर्सनल एक्‍सीडेंट को भी कवरेज करता है. यह भारत में तीन प्रकार की कार इन्‍शुरन्‍स प्‍लान मुहैया करता है-

  • थर्ड पार्टी कार इन्‍शुरन्‍स
  • जीरो क्‍लेम कार इन्‍शुरन्‍स
  • व्‍यापक कार इन्‍शुरन्‍स

डिजिट कार इन्‍शुरन्‍स

डिजिट कार इन्‍शुरन्‍स भारत की एक तेजी से उभरती स्‍टार्ट-अप कंपनी है. यह एक्‍सीडेंट, आग, चोरी, थर्ड पार्टी क्‍लेम के साथ प्राकृतिक आपदाओं के कारण कार को होने वाले किसी भी तहर के नुकसार को कवर करता है. यह मालिक-ड्राइवर को पर्सनल एक्‍सीडेंट कवर करता है. डिजिट कार इन्‍शुरन्‍स आपको दो तरह की कार इन्‍शुरन्‍स प्‍लान चुनने का मौका देता है

  • थर्ड पार्टी कार इन्‍शुरन्‍स
  • व्‍यापक कार इन्‍शुरन्‍स कवर

एडेलवेइस कार इन्‍शुरन्‍स

एडेलवइस एक प्राइवेट इन्‍शुरन्‍स करने वाली कंपनी है जो आपको कार इन्‍शुरन्‍स मुहैया करती है. यह थर्ड पार्टी इन्‍शुरन्‍स क्‍लेम के साथ-साथ आपकी कार को होने वाले किसी भी नुकसान को कवर करता है. इसमें मालिक-ड्राइवर को 15 लाख रुपये का पर्सनल एक्‍सीडेंट कवर भी शामिल रहता है. एडलवेइड कंपनी आपको दो तरह की इन्‍शुरन्‍स प्‍लान मुहैया करती है

  • निजी कार पैकेज बीमा
  • निजी कार देयरता केवल बीमा

फ्यूचर जनरली कार इन्‍शुरन्‍स

फ्यूचर जनरली इंडिया इन्‍शुरन्‍स कंपनी लिमिटेड भारत की एक सर्वप्रिय  इन्‍शुरन्‍स कंपनी है. यह मालिक-ड्राइवर को 15 लाख रूपये का पर्सनल एक्‍सीडेंट कवर करता है. साथ ही थर्ड पार्टी कार इन्‍शुरन्‍स क्‍लेम के साथ कार के नुकसान के लिए व्‍यापक कवरेज देता है. इसके अलावे आप अतिरिक्‍त प्रीमियम पेमेंट करते हैं तो ड्राइवर, क्‍लीनर या यात्रियों के लिए इन्‍शुरन्‍स क्‍लेम का ऑप्‍शन भी चुन सकते हैं.

फ्यूचर जनरली कार इन्‍शुरन्‍स आपके यात्रियों के लिए 2 लाख रुपये तक का पर्सनल एक्‍सीडेंट कवर करने का ऑप्‍शन भी देता है.

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एचडीएफसी एर्गो कार इन्‍शुरन्‍स

एचडीएफसी एर्गो जनरल इन्‍शुरन्‍स कंपनी लिमिटेड भारत में एक अच्‍छी पॉजिशन की इन्‍शुरन्‍स कंपनियों में से एक है. इसकी कार इन्‍शुरन्‍स पॉलिसी एक्‍सीडेंट, चोरी, आग, विस्‍फोट, प्राकृतिक आपदा, और चोरी से होने वाले नुकसान को कवर करता है. साथ ही थर्ड पार्टी क्‍लेम का फायदा भी देता है. इसके अलावा एचडीएफसी एर्गो कार इन्‍शुरन्‍स मालिक-ड्राइवर को पर्सनल एक्‍सीडेंट कवर भी करता है. यह आपकी कार के लिए तीन तरह की कार इन्‍शुरन्‍स प्‍लान ऑफर करता है-

  • थर्ड पार्टी लायबिलिटी प्‍लान
  • व्‍यापक कार बीमा योजना
  • स्‍टैंडअलोन कार बीमा योजना

इफको टोकिया कार इन्‍शुरन्‍स

इफको टोकिया जनरल इन्‍शुरन्‍स कंपनी लिमिटेड देश की तेजी से उभर रही इन्‍शुरन्‍स कंपनी है. यह प्राकृतिक आपदा, मानव निर्मित आपदा के साथ-साथ तीसरे पक्ष के क्‍लेम को कवर करती है. साथ ही यह मालिक-ड्राइवर के पर्सनल एक्‍सीडेंट को भी कवर करती है. इफको टोकियो कार इन्‍शुरन्‍स के दो प्‍लान हैं-

  • व्‍यापक कार बीमा
  • थर्ड पार्टी कार इन्‍शुरन्‍स

कोटक महिंद्रा कार इन्‍शुरन्‍स

कोटक महिंद्रा जनरल इंश्‍योरेंस कंपनी लिमिटेड इंडिया की पॉपुलर इन्‍शुरन्‍स कंपनी है. यह निजी कार बीमा योजना के साथ चौतरफा सुरक्षा प्रदान करती है. कोटक महिंद्रा कार इन्‍शुरन्‍स थर्ड पार्टी कार इन्‍शुरन्‍स क्‍लेम के साथ डबल फ्यूज सिस्‍टम और इलेक्ट्रिकल, गैर-इलेक्ट्रिकल सामानों के साथ प्राकृतिक, मानव निर्मित आपदाओं के कारण होने वाले कार के नुकसान की भरपाई करता है.

नेशनल कार इन्‍शुरन्‍स

नेशनल इन्‍शुरन्‍स कंपनी लिमिटेड भारत की टॉप कार इन्‍शुरन्‍स कंपनियों में से एक है. यह प्राकृतिक आपदाओं, चोरी, मानव निर्मित आपदाओं और थर्थ पार्टी क्‍लेम की भरपाई करती है. नेशनल कार इन्‍शुरन्‍स के दो तरह के प्‍लान आते हैं

  • वार्षिक देयता-केवल नीति
  • वार्षिक पैकेज नीति

न्‍यू इंडिया एश्‍योरेंस कार इन्‍शुरन्‍स

न्‍यू इंडिया एश्‍योरेंस कंपनी लिमिटेड भारत समेत दुनिया भर के करीब 28 देशों में इन्‍शुरन्‍स सर्विस मुहैया कराती है. यह कंपनी कार इन्‍शुरन्‍स की सुविधा भी देती है.  न्‍यू इंडिया एश्‍योरेंस कार इन्‍शुरन्‍स मालिक-ड्राइवर की पर्सनल एक्‍सीडेंट कवर करती है. साथ ही थर्ड पार्टी क्‍लेम के नुकसान की भरपाई भी करती है. साथ ही चोरी, प्राकृतिक, मानव निर्मित आपदा से होने वाले क्‍लैम की क्षतिपूर्ति करती है.

रिलायंस कार इन्‍शुरन्‍स

रिलायंस जनरल इन्‍शुरन्‍स कंपनी लिमिटेड बेहद लोकप्रिय है. यह आपके कार के लिए फास्‍ट इन्‍शुरन्‍स देने में सक्षम है. रिलायंस कार इन्‍शुरन्‍स थर्ड पार्टी इन्‍शुरन्‍स क्‍लेम के साथ कई लाभ देती है. एक्‍सीडेंट, मानव निर्मित आपदा, प्राकृतिक आपदा, चोरी के नुकसान की भरपाई होती है. साथ ही मालिक-ड्राइवर का 15 लाख रुपये का पर्सनल एक्‍सीडेंट कवर भी रिलायंस कार इन्‍शुरन्‍स से होता है.

रिलायंस जनरल कार इन्‍शुरन्‍स दो तरह की कार इन्‍शुरन्‍स मुहैया करती है-

  • थर्ड पार्टी लायबिलिटी कार इन्‍शुरन्‍स पॉलिसी
  • व्‍यापक कार बीमा पॉलिसी

एसबीबाई कार इन्‍शुरन्‍स

एसबीआई कार इन्‍शुरन्‍स एक पॉपुलर कार इन्‍शुरन्‍स कंपनी है. यह आपकी कार की सुरक्षा के लिए व्‍यापक कार इन्‍शुरन्‍स मुहैया करती है. यह कार के एक्‍सीडेंटल डैमेज, मालिक-ड्राइवर को 15 लाख रुपये तक पर्सनल एक्‍सीडेंटल क्‍लेम और थर्ड पार्टी क्‍लेम को कवर करता है. बीमित वाहन के नुकसान के लिए कवर, आग, प्राकृतिक आपदाओं, धमाका और हादसे में हुए नुकसान की भरपाई करता है

टाटा एआईजी कार इन्‍शुरन्‍स

टाटा एआईजी इन्‍शुरन्‍स एक पसंदीदा कार इन्‍शुरन्‍स कंपनी है. इसकी सिक्‍योर-प्राइवेट कार पैकेज पॉलिसी कार को चोरी, प्राकृतिक आपदा, मानव निर्मित आपदा के कारण किसी बाहरी नुकसान से बचाती है. इसमें थर्ड पार्टी से होने वाले किसी भी तरह के क्‍लेम को शमिल किया गया है. साथ ही मालिक-ड्राइवर को 15 लाख रुपये का पर्सनल एक्‍सीडेंटल कवर मुहैया करता है.

अतिरिक्‍त प्रीमियम पेमेंट पर ड्राइवरों, कार क्‍लीनर और यात्रियों के साथ-साथ इलेक्ट्रिक, इलेक्‍ट्रॉनिक फीटिंग कवर के लिए पर्सनल एक्‍सीडेंट कवर प्राप्‍त कर सकता है.

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कार इन्‍शुरन्‍स प्रीमियम कैलकुलेट कैसे किया जाता है?

Car insurance दो तरह के होते हैं. पहला है ओन डैमेज कॉम्प्रेहेंसिव कवर और दूसरा है थर्ड पार्टी कवर. Own Damage Comprehensive Cover जिन तीन प्रमुख फैक्टर्स पर निर्भर करता है, वे हैं लोकेशन, कार की एज और इसकी इंजन कैपेसिटी. जबकि थर्ड पार्टी कवर केवल कार की इंजन कैपेसिटी पर निर्भर करता है.

Car insurance को बारीकी से समझने के लिए हम एक साल पुरानी अल्टो को बतौर उदाहरण लेते हैं.

अगर आपकी अल्टो कार एक साल से ज्यादा पुरानी है और 2 साल से कम की है तो इसपर अप्लाई होने वाली इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू कार की एक्स शोरूम कीमत की 80 फीसदी होगी. अगर कार की एक्स शोरूम कीमत 4 लाख रुपये है तो इसका 80 फीसदी हुआ 3 लाख 20 हजार रुपये.

अब इसके बाद 3.127 फीसदी के हिसाब से प्रीमियम कैल्क्युलेट किया जाएगा. यह 3 लाख 20 हजार रुपये पर लगेगा. इस हिसाब से जो धनराशि बनेगी वह होगी 10 हजार रुपये.

अब, insurance प्रीमियम की बारी आती है. यह कंपनी दर कंपनी अलग होती है. कई कम्पनियां प्रीमियम अमाउंट पर कुछ फीसदी का डिस्काउंट देती हैं. आइए इसे एक उदाहरण की नजर से समझें. मान लीजिए​ कि कोई कंपनी 50 फीसदी डिस्काउंट दे रही है तो 10 हजार रुपये की 50 फीसदी धनराशि हुई 5 हजार रुपये.
अब जो अगला और महत्वपूर्ण पड़ाव होता है, वह है नो क्लेम बोनस.

इससे पता लगता है कि आपको insurance के लिए कितनी धनराशि देनी है. अगर आपने बीते साल insurance के लिए क्लेम नहीं किया होता है तो आपको प्रीमियम में तकरीबन 20 फीसदी की छूट मिल जाती है. यह छूट आगामी सालों में बढ़ती जाती है अगर आप insurance क्लेम नहीं करते हैं.

याद रहे कि हम एक साल से ज्यादा और दो साल से कम उम्र की कार के बारे में बात कर रहे हैं. इस लिहाज से देखा जाए तो 5 हजार रुपये पर 20 फीसदी नो क्लेम बोनस के हिसाब से बनते हैं एक हजार रुपये. इस लिहाज से आपको प्रीमियम धनराशि यानी 5 हजार रुपये में 1 हजार रुपये छूट मिल जाती है और आपको महज 4 हजार रुपये बतौर प्रीमियम चुकाने होते हैं.

अगल पड़ाव है थर्ड पार्टी प्रीमियम. यह आपके अलावा किसी दूसरे शख्स की चोट या नुकसान की भरपाई के लिए होता है. प्रीमियम की धनराशि कार के इंजन की क्षमता के हिसाब से तय होती है. यह साल दर साल रिवाइज होती रहती है.

उदाहरण के तौर पर अल्टो कार 1 हजार सीसी के नीचे है तो इसका प्रीमियम होगा 1,468 रुपये. 1 हजार से 1,500 सीसी क्षमता के इंजन वाली कारों के लिए 1,598 रुपये बतौर प्रीमियम शुल्क चार्ज किए जाते हैं. जबकि 1,500 सीसी से ज्यादा वाले व्हीकल्स के लिए 4,931 रुपये देने होते हैं. ऐसी स्थिति मे आपको 1,468 रुपये, जो कि 1 हजार सीसी इंजन से ज्यादा व्हीकल के लिए है, 4 हजार रुपये में जुड़ जाएगा. ऐसे में कुल धनराशि देनी होगी 5,468 रुपये.

अब बचता है आखिरी स्टेप insurance के प्रीमियम की कुल धनराशि में पर्सनल एक्सिडेंट कवर और सर्विस टैक्स भी जुड़ता है. 100 रुपये बतौर पर्सनल एक्सिडेंट कवर जुड़ते हैं. जबकि 14 फीसदी का सर्विस टैक्स लगता है. अब अगर कुल धनराशि देखी जाए तो 5,486 रुपये का 14 फीसदी और इसमें 100 रुपये एक्स्डिेंट कवर के जोड़ने होंगे. ऐसे में कुल धनराशि बनती है 6,348 रुपये.

नई कारों के लिए इन्‍शुरन्‍स प्रीमियम कैलकुलेटर

नई कारों के लिए इन्‍शुरन्‍स पीमियम कैटलेट करने के लिए कार के पूरे डिटेल की जरूरत होती है. इसमें आपको कार मैनुफैक्‍चरिंग नाम, कार मॉडल, निर्माण का साल, कार रजिस्‍ट्रेशन का राज्‍य जैसी जरूरी जानकारी के साथ कार मालिक का पूरा विवरण की जरूरत होती है. कई कार खरीदते समय कार इन्‍शुरन्‍स प्रीमियम कैलकुलेटर की मदद से कई कंपनियों के कार इन्‍शुरन्‍स प्‍लान की तुलना की जाती है. इसमें से जो बेहतरीन ऑफर्स के साथ ज्‍यादा फायदा देने वाली होती है उसे चुनने में मदद की जाती है और बढिया डील आपको दी जाती है.

पुरानी कारों के लिए इन्‍शुरन्‍स प्रीमियम कैलकुलेटर

पुरानी कारों के लिए इन्‍शुरन्‍स  प्रीमियम कैलकुलेट करने के लिए प्रीमियम वैल्‍यू का आकलन किया जाता है. इसके लिए कार का डिटले भरने की जरूरत होती है. इसमें आपको कार का मॉडल, इंधन का प्रकार, रजिस्‍ट्रेशन नंबर, कार की मॉजूदा इन्‍शुरन्‍स डिटेल, कार के मालिकाना हक की जानाकरी, आखिरी साल में कोई इन्‍शुरन्‍स क्‍लेम हुआ हो तो उसकी जानकारी भरनी होती है. पुरानी कारों की इन्‍शुरन्‍स प्रीमियम कैलकुलेटर खरीदारों को जरूरत के मुताबिक बेस्‍ट डील खरीदने का मौका देता है.

Car Insurance price list 2021 (कार इन्‍शुरन्‍स प्राइस लिस्‍ट 2021)

तो ये था तरीका car insurance premium calculator का. उम्मीद है कि अब आप खुद भी आसानी से car insurance premium calculator कर सकेंगे.

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